Consumer Reports guía a compradores, dueños y vendedores
Haga que su casa le pague

"No puede perder si le apuesta a la casa". Ese es el lema que ha hecho a millones de personas en los Estados Unidos gastar lo que sea necesario para adquirir su primera casa, mudarse a una mejor o comprar una casa de vacaciones o una propiedad para alquilar o llenar de lujosas mejoras la casa que ya poseen. Pero puede perder y perder en grande. Muchos economistas y analistas de bienes raíces dicen que hoy en día puede que existan burbujas en docenas de mercados de vivienda alrededor del país. Ya sea usted un comprador, un dueño en la actualidad, un vendedor potencial, los expertos de finanzas de Consumer Reports le brindan información para ayudarle a tomar decisiones inteligentes en la historia de portada de la edición de noviembre del 2002 "Making Your House Pay Off" (Haga que su casa le pague).

Ser dueño de un hogar ha sido un componente fuerte del sueño americano por generaciones. Además de proveer albergue, privacidad y las recompensas psicológicas de ser dueño, la vivienda es la inversión más favorecida por los impuestos y mejor protegida políticamente. "Desde el 1968, la casa de una familia ha aumentado en valor por 6,3% anualmente. Pero, en el mercado de vivienda super caliente de hoy día, a la gente se le olvida que las casas también deprecian", dice la Editora Asociada Mari McQueen. Y una casa no necesariamente es una inversión de alto rendimiento aun durante los mejores tiempos. El Joint Center for Housing Studies, una organización que desarrolla posiciones de política pública para Harvard University, en un estudio de miles de ventas de hogares en cuatro ciudades a través de un período de 18 años a partir de 1982, concluyó que los compradores perdieron dinero entre un 41 a 56 por ciento de las ventas de hogares, según la localización.

El apostar en vivienda costosa es arriesgado. Los consumidores que terminan gastando una cantidad desproporcionada de sus ingresos en albergue corren el riesgo de hundirse bajo sus deudas. Al tener a los prestamistas ofreciendo términos cada vez más fáciles, es responsabilidad de los dueños de hogar decidir cuál casa pueden costear y cuánto gastar en mejoras.

Consejos para compradores
El tener su propio hogar por lo general es mejor que alquilar. Pero tiene que hacer una cuidadosa evaluación de sus propios recursos, el mercado y qué le costará mantener una casa.

1- Evalúe sus circunstancias: ¿Cuánto tiempo espera tener su casa? Mientras más espere, más posibilidades tendrá de dejar pasar bajas a corto plazo en el mercado de bienes raíces.

2- Aténgase a razones conservadoras de deuda a ingresos las cuales permiten sólo de un 28 a un 31 por ciento del ingreso bruto para un principal, intereses, impuestos y seguro, (o PITI, como se le conoce por sus siglas en inglés). Para averiguar cuánto puede pagar pruebe las calculadoras que se encuentran en www.fanniemae.com.

3- Paree su dinero a su mercado. Compare lo que puede gastar con los precios de las casas donde usted piensa comprar. Considere un vecindario de precios más bajos si el área que usted desea no está a su alcance.

4- Mantenga sus gastos bajo control.
Los consejeros de crédito dicen que los nuevos compradores de casa muchas veces se buscan problemas financieros al gastar mucho luego de haberse mudado. El comprador típico de una casa gasta $9.000 en muebles y mejoras el primer año.

Consejos para actuales dueños de casa
1- Antes de caer en la tentación de usar el valor líquido de su casa para emprender proyectos de mantenimiento y remodelación, usted debe saber cuáles mejoras tienen más sentido y cuáles son sus opciones financieras.

2- Mejoras: el remodelar y mejorar son malas inversiones en general en el verdadero sentido de la palabra (es decir, en producir ingresos de ganancias). Los proyectos que deben de tener prioridad son aquellos que protegerán su hogar del deterioro y daños. Las renovaciones que añaden pies cuadrados a su casa son las que con más probabilidad le añadirán valor, siempre y cuando suban el precio de su hogar a la par de con los de su área y no por encima de ésta. El informe incluye una tabla detallada sobre cuánto puede esperar recuperar un dueño de casa si vende la casa un año después de que se complete el proyecto. ¿Los proyectos que traen las ganancias más altas? Una remodelación completa de la cocina. ¿Las más bajas? Pintura exterior, porque los compradores esperan tener un exterior decente.

3- Pagar por las mejoras: los prestadores permiten a los dueños de casa tomar prestado utilizando el efectivo que tienen en su casa. Todas las formas de tomar prestado sobre el valor líquido de casa le restan valor a su casa. Los costos de transacción pueden sumar hasta un 10 por ciento del préstamo. Hay disponibles tres instrumentos financieros:
a- La segunda hipoteca ofrece una tasa de interés fija por una cantidad determinada a lo largo de 5 a 15 años. b- La línea de crédito sobre el valor líquido de la propiedad ofrece tasas de interés variables y préstamos flexibles. c- Refinanciamiento por efectivo: le permite reemplazar su primera hipoteca con un préstamo más grande y tomar la diferencia en efectivo. (busque la hoja de trabajo interactiva en www.consumerreports.org).

Consejos para vendedores
Si sus hijos ya se mudaron de su hogar o se piensa retirar pronto, quizás nunca ha habido un mejor momento para salir de esa gran casa colonial de tres pisos y cambiarla por un hogar pequeño.

1- Los de la generación de los baby boomers, cuyos hijos se han marchado de la casa, pueden adelantarse a la gran cantidad de personas que estarán en esta situación cuando los boomers comiencen a mudarse a espacios que necesitan menos trabajo.

2- Gracias a una ley de impuestos federal del 1997, tanto como $500.000 de cualquier ganancia en la venta de una casa es libre de impuestos para parejas casadas y $250.000 para personas que someten sus impuestos de manera individual.

3- El establecer un precio correcto es la clave para vender su casa rápida y rentablemente.

¿Dónde están las burbujas de vivienda?
El reportaje publicado en la edición de noviembre 2002 de la revista Consumer Reports incluye una lista de mercados de vivienda donde los precios parecen ser insosteniblemente altos, según la relación histórica entre los precios de vivienda y los ingresos de cada área. Entre los mercados que están sobre precio por entre un 31% y un 48%: Fort Myers-Cape Coral, Florida y Nassau-Suffolk, Nueva York. En el segmento entre 21% y 30%: Ventura, California y Mobile, Alabama. La vivienda en Portland, Maine y Grand Rapids-Muskegon, Michigan está sobre precio entre un 15% y un 20%. Para averiguar si su área está sobre precio revise el mapa que acompaña el informe en la edición de noviembre del 2002 de Consumer Reports (pregunte en la biblioteca que le quede más cercana o búsquelo online en www.consumerreports.org - en inglés, para lo cual debe suscribirse). Para encontrar las recomendaciones de los expertos en finanzas de Consumer Reports visite: http://finance.consumerreports.org. Para mayor información llame al 1-800-234-1645.

Por: Consumer Reports, Yonkers, Nueva York

Foto: Archivo

Dec 2006





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